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Assurance-vie : Nos conseils pour le choix d’une police d’assurance vie

L’assurance-vie est un élément important de tout plan financier. Une bonne police d’assurance-vie peut protéger l’avenir de votre famille et vous procurer une certaine tranquillité d’esprit dès maintenant. Cependant, il existe un certain nombre de polices différentes parmi lesquelles vous pouvez choisir. Comment savoir laquelle est la meilleure pour vous ?

Ne vous inquiétez pas, nous avons les réponses ! Cet article de blogue vous donnera quelques conseils rapides sur les éléments à prendre en considération pour choisir une police d’assurance-vie qui vous convient.

Qu’est-ce qu’une assurance-vie ?

L’assurance-vie est un type de police d’assurance qui est généralement utilisé pour fournir une protection financière à votre famille en cas de décès. Lorsque vous choisissez une police d’assurance-vie, il est important de tenir compte de ce que la police versera en cas de décès. Bien qu’il existe de nombreux facteurs différents qui déterminent le montant de cette prestation, il y a quelques façons standard de se qualifier pour la couverture.

Comment fonctionne l’assurance-vie ?

L’assurance-vie est un contrat entre vous et une compagnie d’assurance. Si vous décédez pendant la durée du contrat, la compagnie verse un capital décès à votre bénéficiaire.

Contrairement à l’assurance vie entière, l’assurance vie temporaire n’a pas de valeur de rachat et est souscrite pour une période déterminée. L’assurance-vie temporaire peut être utilisée pour protéger votre famille si quelque chose devait vous arriver avant l’âge de la retraite ou si l’on vous diagnostique une maladie en phase terminale. L’assurance-vie temporaire est généralement souscrite par tranches de 10 ans; ce qui signifie qu’elle durera 10 ans et devra être renouvelée si nécessaire.

L’assurance-vie temporaire peut également vous protéger contre les dettes et vous fournir des fonds pour vos dernières dépenses avant votre décès. Il est important de noter que, contrairement à l’assurance vie entière, qui offre une protection jusqu’à l’âge de 100 ans ou plus; l’assurance temporaire ne dure qu’un certain nombre d’années – généralement 10 ans ou moins – selon le régime choisi.

Qui a besoin d’une assurance-vie ?

  • Les personnes ayant des enfants. En effet, l’assurance-vie est un filet de sécurité essentiel pour votre famille si vous décédez prématurément. L’assurance-vie couvre vos dettes impayées et votre hypothèque. De plus, elle couvre les autres dépenses liées à l’éducation des enfants jusqu’à ce qu’ils soient assez âgés pour être indépendants.
  • Parents de jeunes enfants à la maison. Si vous souhaitez que vos enfants soient pris en charge financièrement lorsque vous serez en situation difficile, il est important que vous souscriviez une assurance vie. Une bonne police d’assurance-vie peut apporter à vos enfants la tranquillité d’esprit en sachant qu’ils n’auront pas à s’inquiéter de leur sécurité financière après la perte de leur parent.
  • Les parents d’enfants ayant des besoins spéciaux ou de parents âgés. Les enfants ayant des besoins spéciaux nécessitent souvent des soins plus coûteux. Ce qui peut entraîner des dépenses élevées pour les familles dont le budget est déjà serré. Les parents âgés peuvent avoir besoin de l’aide de leurs enfants pour payer leurs frais de subsistance s’ils deviennent incapables de travailler ou s’ils ont besoin de soins médicaux importants. L’assurance-vie peut constituer un filet de sécurité financière pour ces personnes qui n’ont peut-être pas économisé suffisamment d’argent pendant leurs années de travail pour couvrir elles-mêmes ces frais.
  • Personnes ayant des dettes importantes ou des actifs considérables . Si vous avez des dettes de plus de 300 000 $ ; et que vous n’avez pas beaucoup de capitaux propres (ou d’actifs) dans votre maison une police d’assurance-vie individuelle pourrait être la meilleure option pour vous. Elle offre la plus grande protection contre les créanciers et paierait toute dette impayée après le décès avant d’être affectée aux frais funéraires; ou aux paiements d’héritage aux bénéficiaires indiqués dans le contrat (bien qu’il y ait quelques exceptions).

Comment choisir la meilleure police pour vous ?

Lorsque vous choisissez une police d’assurance-vie, vous devez tenir compte des points suivants :

  • Quels sont vos besoins ?
  • Quel est le montant de la couverture dont vous avez besoin ?
  • Quel est votre budget ?
  • Voulez-vous souscrire une police pour vous-même ou pour votre famille (enfants, conjoint) ?
  • Quelle est la durée de la couverture que vous souhaitez obtenir ?
  • La compagnie a-t-elle une bonne réputation et est-elle agréée ?

Assurance-vie

Obtenez le bon montant de couverture

La première étape pour choisir une police est de connaître le montant de la couverture dont vous avez besoin. Avez-vous des enfants ? Avez-vous un conjoint ou un partenaire qui dépend de vos revenus ? Et d’autres personnes à charge comme des parents, des grands-parents ou des petits-enfants ?

Si vous n’avez pas d’enfants et que votre conjoint est le seul à subvenir aux besoins de votre famille, une police de 10 à 20 ans peut suffire.

Toutefois, si vous avez des enfants et un partenaire qui dépend également de votre revenu, il est préférable d’obtenir une couverture d’au moins 20 à 40 ans. Ainsi, quoi qu’il arrive à l’avenir, ils seront toujours pris en charge.

Options de couverture et avantages

La première chose à examiner lors du choix d’une police d’assurance-vie est l’option de couverture et les avantages. Vous devez choisir une police qui offre un niveau de protection adapté à vos besoins et à ceux de votre famille. Par exemple, si vous avez des enfants et que vous voulez assurer leur avenir, il est important de trouver une police offrant une couverture et des avantages suffisants.

Il faut également tenir compte du niveau de protection dont vous avez besoin et du montant que vous pouvez vous permettre. Le montant qu’une personne ou un couple recevra d’une compagnie d’assurance en cas de décès varie considérablement. Il peut aller de moins de 50 000 $ à plus de 10 millions de dollars. Tout dépend du type de régime que vous choisissez. En gardant ces faits à l’esprit, il est bon de fixer des attentes quant au type de couverture que vous serez en mesure d’obtenir ; de sorte que, si quelque chose arrive, votre famille ne se retrouvera pas sans ressources ni soutien financier.

L’assurance vie temporaire ou l’assurance vie entière vous convient-elle ?

En matière d’assurance-vie, il existe deux types d’assurance : l‘assurance temporaire et l’assurance entière. L’assurance-vie temporaire est le type de police le plus courant parce qu’elle est relativement abordable. Les polices temporaires durent une période déterminée et couvrent votre famille en cas de décès pendant cette période. L’assurance vie entière est plus coûteuse, mais peut offrir une couverture à vie.

En outre, qui que vous soyez ou quelle que soit l’étape de votre vie, l’assurance vie est essentielle pour protéger votre famille.

Mais ce n’est pas toujours une décision facile à prendre. C’est l’objectif de ce guide de vous aider à comprendre les différents types de polices d’assurance vie; et à trouver celle qui vous convient. Alors, ce guide vous a été utile ? Si oui partagez-le et laissez-nous votre avis dans les commentaire.

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